Sú kryptomeny zaujímavou dlhodobou investíciou?
V posledných rokoch sa kryptomeny stali fenoménom, ktorý pritiahol pozornosť mnohých investorov. Bitcoin, Ethereum, a množstvo ďalších digitálnych mien dnes predstavujú naozaj širokú triedu aktív. A predovšetkým posledný mesiac nastal po kryptomenách obrovský ošiaľ práve po výhre Donalda Trumpa ako amerického prezidenta. Ten prehlásil, že v prípade jeho výhry budú mať USA veľkú časť ich rezerv práve v bitcoine.
Pre mnohých investorov tu však vzniká otázka, či by mali investovať do kryptomien. Kým ich niektorí investori považujú za vysoko rizikové a volatilné aktíva, iní vidia v kryptomenách revolučnú technológiu, ktorá môže zmeniť svet financií. Ako to teda naozaj je? Sú kryptomeny zaujímavou investíciou?
Keďže som zástancom investícií do akcií a ETF fondov, porovnajme si ich s tým, aké príležitosti a riziká prinášajú práve investície do digitálnych aktív akými sú kryptomeny.
Využiteľnosť kryptomien a akcií
Kryptomeny štandardne nepoužívame v každodennom (platobnom) styku, zatiaľ čo najväčšie firmy na svete, do ktorých môžeme investovať, už áno. Ak ste zástancom produktov od Apple, tak každý deň používate váš Macbook alebo iPhone. Ak zástancom Microsoftu, tiež si takmer každý deň zapnete váš počítač. Taktiež každý deň používate sociálne siete, ktoré patria pod Metu alebo použijete Google.
Keď si nakúpite kryptomeny, môžete ich držať dlhodobo na burze alebo v peňaženke, ale keď si už kúpite nejaký produkt od uvedených firiem, automaticky by ste ho mali používať.
Volatilia kryptomien vs. volatilita akcií
Jedným z hlavných dôvodov, prečo sa kryptomeny považujú za vysoko rizikovú investíciu, je ich extrémna volatilita. Ceny kryptomien môžu za jeden deň prudko vzrásť, ale rovnako tak aj prudko klesnúť. A takáto volatilita nie je bežná pre štandardné akcie alebo ETF fondy. Pokiaľ na akciách niektorej firmy nastane prepad napríklad 50 percent, tak vo firme už vznikol pravdepodobne celkom zásadný problém. Prípadne práve v ekonomike nastala nejaká kríza alebo recesia. Na druhej strane môže byť pokles cien kryptomien o polovicu úplne bežný.
Z toho dôvodu by ste mali mať pri investovaní do kryptomien realistické očakávania a prijať fakt, že kryptomeny sú v súčasnosti vo fáze, kedy je veľmi ťažké predpovedať ich dlhodobý vývoj a brať ich ako špekuláciu. Ak sa investori rozhodnú, že v určitej kryptomene alebo kryptomenách prestanú vidieť hodnotu, táto kryptomena môže na cene prudko poklesnúť alebo dokonca zaniknúť. Pri akciách a ETF fondoch je to samozrejme iné.
Kryptomeny a diverzifikácia
Pre každého investora je kľúčovým pravidlom diverzifikácia. Investovať len do jedného aktíva – nech už ide o kryptomeny, akcie alebo iné aktíva – je veľmi riskantné. Rozumnejšie je rozdeliť svoje investície medzi rôzne triedy aktív, aby ste minimalizovali riziko. Ak ste novým investorom a uvažujete, či investovať do kryptomien, môžete to spraviť, ale iba drobnú časť svojho celkového portfólia.
Mnohí odborníci odporúčajú, aby kryptomeny tvorili maximálne 5 – 10 % vášho investičného portfólia. To znamená, že ak máte 100 000 EUR, do kryptomien by ste nemali investovať viac než 10 000 EUR. Zvyšok by mal byť investovaný do tradičných a stabilnejších aktív, akými sú akcie, ETF fondy, komodity, nehnuteľnosti a iné aktíva, ktoré vám zabezpečia stabilitu.
Zopár prepočtov
Dajme si nejaký príklad investície. Povedzme, že ste investor, ktorý chce investovať 200 eur mesačne a chce ich rozložiť do ETF fondov a do kryptomien. Pomer, ktorým by ste rozložili majetok do ETF fondov a do kryptomien, je 93 ku 7. A teda 93 % (186 €) majetku do ETF fondov a zvyšných 7 % (14 €) do kryptomien. V rámci ETF fondov si zvolíte technologický index NASDAQ100 a v rámci kryptomien bitcoin. Indexu NASDAQ100 sa podarilo dosahovať posledných 10 rokov ročné zhodnotenie 19,5 % a bitcoin mal posledných 10 rokov ročné zhodnotenie na úrovni 68,3 % ročne.
Pokiaľ si toto nahodíme do investičnej kalkulačky, tak z tých 93 € investovaných mesačne do indexu NASDAQ100 by ste mali aktuálne pri tomto zhodnotení z vkladov 11 160 € spolu 33 877 €. Do bitcoinu by ste spolu navkladali pri investícii 7 € mesačne 840 eur a na konte by ste mali približne 49 915 €. Zhodnotenie tej 7-eurovej mesačnej investície je také, že by vám hodnota tohto konta obehla celé ETF konto. A práve preto aj 7-percentný podiel celkovej mesačnej investície do kryptomien stačil a spravil svoju úlohu a priniesol zaujímavé zhodnotenie.
Prepočet investície 93 € mes. do NASDAQ100 vs. 7 € mes. do bitcoinu
Druhá vec, na ktorú je potrebné poukázať, je spomínaná volatilita. Pri tom akciovom konte by bol najviac rizikový rok práve rok 2022, teda 8 rokov po začatí investovania. Vtedy NASDAQ100 poklesol približne o 36 % a teda hodnota investície by vám klesla z vtedajších 21 173 € na 13 551 € v tom najhlbšom prepade. Nie je to najmenej, ale dá sa to ustáť.
Pri bitcoinovom konte by bol pre vás najviac rizikový tiež rok 2022, kedy by vám hodnota klesla o 71 percent. A teda zo sumy 15 315 € na 4 441 €.
A práve tu možno vidieť, aké obrovské výkyvy môže na vašom konte spôsobiť veľká volatilita. A nie každý investor to emočne zvládne.
Záver
Kryptomeny predstavujú nový a zaujímavý spôsob investovania, ktorý môže ponúknuť vysoké výnosy, ale aj veľké riziká. Ak sa rozhodnete investovať do kryptomien, mali by ste byť pripravení na ich vysokú volatilitu a nepredvídateľnosť. Investovanie do kryptomien si vyžaduje špecifické znalosti a špecifickú schopnosť riadiť riziko.
Pre väčšinu investorov však stále platí, že tradičné investície ako akcie a ETF fondy ponúkajú oveľa stabilnejší a bezpečnejší spôsob, ako dosiahnuť dlhodobý stabilný rast kapitálu. Zamerajte sa na vytvorenie diverzifikovaného portfólia, ktoré bude v súlade s vašimi investičnými cieľmi a rizikovým profilom. Ak si nie ste istí, aký podiel majetku investovať do kryptomien, poraďte sa s odborníkom a buďte opatrní. Kontaktovať ma môžete cez tento formulár.
Investovanie je cesta, ktorá si vyžaduje rozvahu, trpezlivosť a disciplínu. Kryptomeny môžu byť zaujímavou časťou tejto cesty, ale rozhodne by nemali byť vašou jedinou cestou, pretože naplánovať si kúpu nového auta, nehnuteľnosti alebo finančnú nezávislosť vďaka investovaniu do kryptomien môže byť pomerne zložité.