Aké požiadavky by mal spĺňať môj investičný špecialista?
Investičný špecialista. Náročná a zodpovedná profesia. Ide o profesiu, ktorú vidím ako skvelú príležitosť v dnešnej dobe. Nie však pre každého. Ale na druhej strane častokrát vykonávanú ľuďmi, ktorí ju nerobia pedantne. Pomerne často sa stretávam s tým, že v portfóliách ľudí, ktorí si nechali poradiť v investovaní určitým špecialistom, sú dosť veľké priepasti. Preto treba vedieť, či je ten váš investičný špecialista ten správny. A tento článok vám k tomu pomôže.
Dopĺňam, že investičný špecialista je veľmi potrebná profesia, i keď si mnoho ľudí myslí, že si majetok dokážu spravovať sami. Častokrát si ale ľudia nesledujú svoje výsledky pri investovaní.
Pokiaľ si dokážete každý mesiac vytvárať prebytok, niekde vaše peniaze musíte mať odložené. To, že ich máte iba odložené „pod vankúšom“ alebo na bežnom účte, nie je v dnešnej moc veľká výhra. To vám tu ale asi bližšie rozpisovať nemusím...
Tento prebytok peňazí je ideálne investovať. A tu máte na výber práve dve možnosti – investovať si peniaze vo vlastnej réžii alebo si nechať poradiť špecialistom. Všimol som si, že pokiaľ ľudia investujú vo vlastnej réžii, častokrát volia najmä firmy ako Tesla, Zoom, Snapchat a pod. Teda komerčné firmy. Viacero z nich je zastúpených napríklad v tomto fonde investorky Cathie Woodovej:
Pokiaľ vás zaujíma, akých je top 10 firiem v tomto fonde, nájdete to na tomto linku. Ako už vidíte, v poslednom roku mal fond výrazný prepad. A vychádza až na 63 %. A takouto extrémnou „húsenkovou dráhou“ si prešlo/prechádza veľa ľudí, ktorí začali investovať napríklad iba pred rokom. Myslia si, že majú kúpené dobré firmy, ale na grafoch týchto firiem je vidieť, že do nich investujú takzvaní „weak hands“ investori a opätovný rast firiem moc nenastáva. Suma sumárum, takéto firmy nie sú dobrou voľbou v tomto období.
No a na druhej strane si ľudia radi nechajú poradiť. Stretávam sa s tým, že špecialistov majú, ale tí neposkytli klientovi nič poriadne. Poďme sa pozrieť na to, čo by mal dobrý investičný špecialista spĺňať.
Špecialista má dokonalý prehľad o investíciách
A to najmä o tej investícii, ktorú s klientom rieši. Avšak tiež prehľad o ďalších druhoch investícií, aby dokázal porovnať atraktivitu jednej investície s druhou. To znamená, že napríklad v prípade fondov by mal poznať ich zloženie a to konkrétne firmy, ktoré daný fond obsahuje. Samozrejme aj historický vývoj danej investície a správanie sa napríklad počas ekonomicky horších, krízových období. A dôležitou vlastnosťou je tiež predvídanie toho, čo môže investor v budúcnosti čakať. Zhodnotiť investíciu na základe minulého vývoja nie je ťažké, ale spraviť dobrú predikciu je už ťažšie. Ideálnu takú, ktorá môže zodpovedať realite.
Sám má zainvestované peniaze
Poznáte to. Zazvoní vám telefón: „Dobrý deň, tu je pani AB zo spoločnosti CD. Mám pre vás ponuku takého a takého produktu...“ Vždy sa pýtam na to, či aj ona používa tento produkt a ako je s ním spokojná. Nastane ticho... a potom príde odpoveď, že áno, používa.
Vždy, keď niekomu odporúčame nejaký produkt alebo službu, je potrebné, aby sme s ňou mali skúsenosti. Ti isté platí aj o investičných špecialistoch. Do tej veci, ktorú vám ponúka, musí aj on sám investovať. Mal by byť teda v roli odporúčateľa investície, s ktorou je on sám spokojný.
Stretávate sa pravidelne, minimálne na ročnej báze
Rok je ideálna doba na to, aby ste dokázali s vaším investičným špecialistom prejsť, ako sa priebežne vyvíja nástroj, do ktorého investujete. Ale tiež to, aby ste vedeli spraviť zmeny, pokiaľ sú potrebné. Mnoho zbytočných strát vzniká plachosťou a mnoho nevyužitých príležitostí práve pomalosťou investorov. Je potrebné stretávať sa minimálne na ročnej báze a priebežne by ste mali od vášho investičného špecialistu dostávať príliv podstatných informácií.
Máte rovnaký alebo vyšší výnos ako priemer
Stretávam sa častokrát s tým, že investori investujú podpriemerne. A teda že dosahujú nižší výkon ako napríklad základné svetové indexy. Alebo sú niekde na úrovniach bežného investora. Alebo iba na úrovni dlhodobej inflácie. To podľa mňa pridanou hodnotou investičného špecialistu nie je a vybrať takýto fond si dokáže každý. To, čo je naozaj dôležité, je vybrať vám aktíva, ktoré sa držia dlhodobo blízko výkonnosti svetových akciových indexov, prípadne nad ňou. Za tieto informácie sa oplatí zaplatiť.
Nastavenie investičnej stratégie
Pri investovaní musíte mať vhodne nastavenú investičnú stratégia. Niekedy stratégia spočíva iba v postupnom dokupovaní aktíva, ktoré máte. Platí to v prípade jeho dlhodobého rastu. V iných prípadoch môžete investovať do nejakého aktíva iba na určitý čas. A po čase ho zameníte za iné aktívum. Prípadne dlhodobé neefektívne investície bude potrebné zameniť. S týmto by vás mal oboznámiť investičný špecialista na začiatku investovania.
Stručný záver
Aktuálna situácia nás núti, aby sme tvorili prebytky. Inak nás skôr či neskôr pohltí inflácia. A tieto prebytky investovali. Máte na výber, či ich budete investovať vy sami alebo využijete niekoho služby. Ak si trúfate byť investičným špecialistom, smelo do toho. Ak nie, nájdite si profesionála podľa týchto parametrov, na ktorého sa môžete spoľahnúť. Aj keď je investovanie v súčasnosti dostupné pre každého, rozhodne nie je ľahké.
Rozhodnite sa správne!