Aké investičné kroky je potrebné spraviť na začiatku roka 2025?
Začal nám rok 2025 a pokiaľ investujete alebo plánujete investovať, je potrebné si pripraviť, aké investičné kroky budete robiť v tomto roku. Či už budú vaše peniaze musieť byť rýchlo dostupné alebo ich budete potrebovať o rok, o dva, o tri, o päť alebo za akékoľvek dlhé obdobie, je potrebné sa o váš majetok postarať a nenechať ho iba na pospas inflácii.
A pokiaľ ste z tých ľudí, ktorí sa chcú mať v roku 2025 lepšie po finančnej stránke ako v predošlom roku 2024, tak práve teraz je ten najlepší čas na to, aby ste si určili, ako to docieliť.
Pozrime sa na 6 krokov, ktoré vám odporúčam spraviť na to, aby ste si čo najpresnejšie naplánovali vaše investičné kroky v roku 2025:
1. ZHODNOTENIE ROKA 2024
Ako prvé vám odporúčam zhodnotiť si predošlý rok. Ako sa vám investične darilo? Investovali ste toľko, koľko ste chceli? Investovali ste správne? Splnil rok 2024 vaše investičné očakávania, ktoré ste mali na jeho začiatku? Ktoré kroky boli pri investovaní tie správne a naopak, ktoré sa ukázali ako nesprávne? Podarilo sa vám prekonať index S&P500, ak ste investovali aj inde ako do neho? Investovali ste pravidelne každý mesiac? A podobne.
Vždy sa odporúčam zamerať na detailné vyhodnotenie toho, ako sa vám darilo. Lebo iba detailné zhodnotenie vám dá spätnú väzbu. Stretávam sa častokrát práve s tým, že mnoho investorov iba investuje a nevyhodnocuje si spätne to, ako sa im v investovaní darilo a kde sú príležitosti na zlepšenie. Tieto kroky vám odporúčam spraviť práve ako tie prvé.
A ešte jedna veľmi dôležitá vec je, či ste boli pri investovaní konzistentní. Stretávam sa práve s tým, že ľuďom chýba konzistentnosť. Ako to potom vyzerá v praxi? Majú silnú motiváciu, začnú investovať, mesačne investujú pomerne slušne, ale vydrží im to1, 2 alebo 3 mesiace. A potom investovať prestanú. To, čo odporúčam, je radšej investovať mesačne takú čiastku, ktorú budú mať k dispozícii na investovanie každý mesiac a pri investovaní tak zostanú dlhodobo. Pomaly zájdete takto rozhodne ďalej:
2. INVESTIČNÉ CIELE NA ROK 2025
Po vyhodnotení predošlého roka je ďalším dôležitým krokom zadať si hlavný investičný cieľ a vedľajšie investičné ciele na rok 2025. Tieto ciele sú veľmi dôležité, pretože práve podľa nich si nastavíte investície. Niekto si môže dať ako cieľ poraziť infláciu, niekto dosiahnuť vyššie zhodnotenie ako v banke, niekto zasa konkrétne zhodnotenie za rok 2025 (napr. 4 %, 8 %, 10 %, 20 % a pod.). Niekto si zasa môže zvoliť za cieľ napr. poraziť index S&P500 a niekto má zasa konkrétny cieľ (napr. našetriť si sumu potrebnú na kúpu auta alebo sumu, ktorá bude predstavovať 20 % ceny bytu a pod.).
Na základe toho je logické, že inak bude investovať tá osoba, ktorá má ako cieľ poraziť infláciu ako tá osoba, ktorá si dala ako cieľ dosiahnuť napríklad zhodnotenie na úrovni 10 percent.
3. NAPLÁNOVAŤ SI POTREBU PEŇAZÍ NA ROK 2025
Zhodnotenie bude tiež závisieť od toho, koľko peňazí budete potrebovať a kedy ich budete potrebovať. Ak teda budete veľkú sumu peňazí potrebovať už v tomto roku, lebo si napríklad plánujete kúpiť nové auto, tak nemôžete investovať všetky vaše peniaze iba do tých investícií, ktoré sú prioritne určené na dlhodobé investovanie.
Na druhej strane, pokiaľ viete, že máte nejaké peniaze, ktoré nebudete potrebovať dlhodobo, tak by bola veľká škoda nechať ich zhodnocovať v krátkodobých investíciách, pretože ten výnos nie je pri nich zaujímavý.
Ja napríklad v roku 2025 plánujem riešiť kúpu investičného 3-izbového bytu, pri ktorom budem potrebovať aj hotovosť ako časť kúpnej ceny. A práve preto musím už teraz rozmýšľať o investíciách v rovine, že veľkú časť celkového kapitálu musím mať rýchlo dostupnú a ak ju budem chcieť za ňu kúpiť byť, tak investovať môžem iba krátkodobo a to napr. do tohto peňažného ETF fondu, ktorý mi vie aktuálne zarábať necelé 3 percentá a tieto peniaze zároveň nemusím viazať.
4. KOĽKO MÔŽETE MESAČNE INVESTOVAŤ
V ďalšom rade sa odporúčam zamerať na vaše čísla týkajúce sa mesačného cashflowu. Aký mesačný prebytok vám mesačne ostáva a koľko si z neho môžete dovoliť investovať? Častokrát sa stáva, že tie najzaujímavejšie investičné príležitosti prídu až časom, a preto je potrebné mať peniaze na investovanie. Okrem jednorazového investovania je preto vhodné investovať aj pravidelne.
Ak už investujete, tak vám odporúčam navýšiť vaše pravidelné mesačné investície o priemernú infláciu za posledných 5 rokov, ktorá bola na úrovni približne 7 % ročne. A to kvôli tomu, nech si vaše investované peniaze udržia kúpyschopnosť.
5. NACHYSTAŤ SA NA KRÍZOVÝ SCENÁR
Tiež sa pripravujem na to, čo budem robiť, ak by v roku 2025 prišla nejaká kríza alebo recesia. Keďže akciové trhy sú aktuálne nadhodnotené, veľa drobných investorov je príliš optimistických a legendárny investor Warren Buffett drží polovicu svojho celého portfólia mimo akciového trhu, je na čase dávať si otázku „Čo ak príde kríza?“
Povedzme si na rovinu – keď príde kríza, väčšina investorov ju nezvládne. Na jednej strane mať zainvestované peniaze napr. na akciovom trhu počas krízy je náročné po emočnej stránke. Na strane druhej môže ľuďom počas krízy/recesie klesnúť ich príjem, čo môže vyvolať potrebu siahnuť na zainvestované peniaze práve vtedy, keď budú akciové trhy vyklesané. A čo je horšie, väčšinou prídu v tomto období všetky finančné problémy naraz. Príprava na takýto scenár je práve tá, že veľkú časť celého portfólia mám napr. v cashi, v dividendových tituloch, v dlhopisoch alebo v spomínaných peňažných ETF fondoch.
6. VYTVORIŤ SI WATCHLIST INVESTIČNÝCH PRÍLEŽITOSTÍ
Tak isto je dobré mať pripravený watchlist investícií, do ktorých plánujete investovať a ktoré sú pre vás zaujímavé. V rámci neho to môžu byť tituly, ktoré sú aktuálne príliš nadhodnotené (a počkáte si na prípadnú korekciu) alebo podhodnotené, ale aktuálne nemáte k dispozícii priestor v portfóliu na ich kúpu. Je dôležité sledovať tieto tituly aspoň pár mesiacov, nech si ich navnímate. A pokiaľ ide napr. o akcie alebo o ETF fondy, zatiaľ viete sledovať všetky podstatné fundamenty, ktoré majú alebo budú mať vplyv na ich ďalší vývoj.
Záver
Tak isto ako pri každom vašom pokroku či už v práci, v podnikaní, pri chudnutí, v športe a pod., tak isto je dôležité naplánovať si vaše investičné kroky v roku 2025. Ich nenaplánovanie môže vo finále znamenať rozdiel medzi dosiahnutím a nedosiahnutím toho, čo v 2025 dosiahnuť chcete. Nepodceňte to.